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Le rachat de credit est une opération à laquelle vous pouvez recourir :
Si vous avez plusieurs crédits en cours et s'il vous semble souhaitable de réduire votre endettement mensuel, car celui-ci est trop lourd ou parce que vous souhaitez améliorer votre situation budgétaire. Si vous avez contracté des emprunts à des taux élevés (notamment si vous avez des crédits renouvelables). Si vous devez financer des dépenses indispensables (par exemple si vous devez payer des travaux nécessaires dans votre logement ou avancer des frais pour des soins médicaux ou pour attendre une indemnisation de votre assureur).
L'opération de rachat de credit consiste à faire racheter vos emprunts par une banque qui vous octroie un prêt unique grâce auquel tous vos anciens emprunts sont remboursés par anticipation. Il en résulte les avantages suivants :
- votre endettement mensuel est fortement diminué, ce qui a pour conséquence de vous permettre de régler ponctuellement toutes vos dettes et de vous éviter les frais et les pénalités entraînés par des retards de paiement. Vous pourrez notamment payer plus facilement vos impôts et ne pas avoir de frais de procédure ou d'huissier à payer. De plus, vous éviterez de vous retrouver en surendettement et d'être inscrit au fichier des incidents de crédit aux particuliers de la Banque de France.
- en outre, si vos revenus le permettent vous pourrez financer de nouveaux projets. Ainsi, vous pourrez faire creuser une piscine dans le jardin de votre maison ou faire refaire votre cuisine ou votre salle de bains. Il en résultera une valorisation de votre logement qui peut vous permettre de rentabiliser votre rachat de crédit.
- si vous avez des crédits renouvelables dont le taux varie entre 18 et 20 %, vous bénéficierez d'un taux nettement plus bas. Vous pourrez aussi profiter éventuellement d'une baisse des taux si les taux des marchés financiers ont baissé depuis que les crédits que vous avez en cours vous ont été accordés.
- la baisse de votre endettement vous permettra de retrouver une capacité d'épargne, ce que vous permettra notamment d'ouvrir un plan d'épargne retraite populaire. Ce produit d'épargne vous permettra d'avoir des revenus plus élevés lorsque vous aurez pris votre retraite et vous pouvez déduire vos versements de vos revenus imposables. Il en résulte que votre rachat de credit peut vous permettre de faire une économie annuelle d'impôts non négligeables, surtout si votre foyer est imposé dans les tranches supérieures.
- de plus, la gestion de votre budget est simplifiée, car vous n'avez qu'une seule mensualité à payer.
Sachez toutefois que le rachat de credit implique un allongement de la durée de vos emprunts, ce qui provoque une hausse de leur coût. En outre, il est préférable que la durée restante des crédits que vous avez en cours soit au moins égale à la durée qui s'est déjà écoulée pour que l'opération permette d'amortir les frais ainsi que les indemnités de remboursement anticipé.